浙江湖州长兴创新“警医保”平台，破解交通事故医疗费用筹措难题

法治日报全媒体记者 王春 通讯员 李熙民 王新

近日，浙江省湖州市长兴县一起交通事故案例引发关注。一辆货车与电动车相撞，电动车驾驶员张某骨盆骨折、动脉损伤、感染性休克，一次手术费用高达15万元，而事故双方均无力承担。在过去，此类案例面临群众、部门、法制三重困境：伤者及家属需自行支付医药费，肇事者觉得买了保险却仍要掏钱不合理，保险公司需凭发票理赔而医院需先收款开票，双方困于发票问题，且部分治疗费用高但未达危重标准的伤者无法适用道路交通事故社会救助基金。

在此背景下，湖州市长兴县公安局牵头创新运行的“警医保”平台应运而生，变“事后理赔”为“事前垫付”，有效解决了伤人交通事故医疗费用筹措难题。自项目运行以来，交通事故医药费用纠纷“零发生”，事故处理满意率大幅提升。

“警医保”平台究竟有何独特之处？其核心在于“122工作法”。

“1”即“一个理念”。平台以人民为中心，打造“事故处理 - 医疗救治 - 保险垫付”全链条线上服务，实现轻伤、重伤全覆盖。过去，医药费垫付需伤者或家属在交警、医院、保险公司间反复奔波，耗费大量时间精力。如今，通过平台，数据多跑腿，群众少跑路，伤人交通事故处理周期缩短60%，保险理赔效率提升45%，医疗费用结算实现“零跑腿”。

第一个“2”是“两套体系”。一是内部监管体系，平台要求交警、医院、保险公司在规定时间内上传材料并建立审核机制，所有材料在平台内流转，部门间相互监督、线上及时交流反馈，确保平台有序运转。二是外部监管体系，公安、卫健、金融监管等部门对各自分管领域进行外部监督。公安督察监督事故处理流程，提高执法规范性；卫健部门监督治疗合理性，建立违规医院排除机制；金融监管部门加强对骗保或违规评残等行为的监管，打击交通事故处理黄牛灰色产业链。同时，定期开展月例会，通报问题并督促整改闭环，提高平台公信力和长期生命力。

第二个“2”为“两项机制”。一是建立统一标准机制，实现商业保险垫付从无到有的突破。长兴县公安局先行先试，联合卫健、金融监管以及各家保险公司、医院召开联席会议20余次，各部门对接100余次，打破业务壁垒，优化合并证件类、证明类、发票类等5个大类和15个小类，研究制定垫付材料清单、时间期限、垫付比例等各类标准。目前，平台可实现交强险24小时内、商业险3日内完成垫付，垫付费用达到事故责任比例的80%。二是建立院前快速联动响应机制，抓住救治黄金期。伤人事故发生后，现场民警通过警医保平台发起一键协同，第一时间发送现场伤员情况，救护车医生立即响应、实时反馈，医院提前做好多科联动衔接，确保伤员未到但救治准备已完毕。

截至目前，全县已有8家医院、15家保险公司入驻“警医保”平台，开展跨部门线上联动916次，交通事故重伤人员快速处置率达100%，我县交通事故中因伤致残、致死率全市最低。今年以来，通过警医保平台成功完成垫付伤人交通事故205起、金额160余万元，惠及300余个家庭，真正回应了民生痛点，同时大大解放了警力、提升了效率，推动交警专注主责主业。

下一步，“警医保”平台项目将持续深化，扩面增点，涵盖市内更多的医院、保险公司，进一步优化流程。相信随着平台的不断完善，将进一步提升人民群众的获得感、幸福感、安全感，为共同富裕持续助力添彩。