江苏灌南：警银协同作战不断提升电诈治理效率

法治日报全媒体记者 罗莎莎 通讯员 王立前 朱正柳

“多亏公安民警与银行工作人员联手追赃，要不，我就损失惨了。”近日，江苏省灌南县新安镇居民王某将一面写有“反诈先锋守护百姓，智勇双全功德千秋”字样的锦旗送给当地公安民警，感谢警方为其追回10万元被骗款。

今年1月底，王某在网上结识一位炒股“高手”，当王某向此“高手”指引的某App转账“投资”10万元后，发现无法赎回本金与收益，遂报警。灌南县公安局接报后，当即启动“警银联动”协助机制，通过对资金流向的研判，仅用25分钟就成功拦截，为王某挽回了损失。

今年以来，灌南公安以健全完善“专业＋机制＋大数据”新型警务运行模式为抓手，发挥警银协同作战优势，搭建在线监测系统，快速阻断涉诈交易资金，不断提升“资金链”“黑灰产”治理效能。他们联合银行组建工作专班，对抓获的涉案人员及对应的“断卡”线索，坚持“一卡一核查”“一案一复盘”，梳理出涉诈银行卡异常行为特征，结合真实案例汇总提炼异常行为组合模型，指导银行迭代更新风控模型，最大限度提升防范和打击电信网络诈骗的精准性。

为推进警银协同作战，灌南公安联合金融监管部门，定期通报涉诈银行卡治理情况，并将涉诈线索数较多的银行作为治理重点，实行倒查追踪，分析问题，限期整改。并围绕“风险目标、监测时效、风险等级”等多个维度，布建自动化处置流程机制，加强对银行异常流水监测，实现交易数据、预警案例数据、风险处置数据的全流程标准化处理，确保精准识别、快速处置涉诈账户。截至3月末，通过“人工＋系统”研判，落地核查涉诈资金线索4条，为群众挽回损失35万余元。

强化源头治理，完善机制保障是灌南公安提升电信网络诈骗治理效能的有效办法。该局与各银行建立警银快速联动机制，银行工作人员在工作中发现疑似涉诈账户及时推送至反诈中心，反诈中心第一时间研判并开展打击。建立跟进督导监管工作机制，督促指导各银行业金融机构建立内部控制和考核机制，全面加强尽职调查和风险管理措施，对违反行业内部及法律相关规定的工作人员，跟进内部通报、约谈追责等相关措施，对构成违法犯罪的工作人员依法打击处置。

为有效防范电信网络诈骗，灌南公安在全县银行网点设置“红袖标”反诈劝阻专员，组织各银行分类开展短信提示和上门核查；加大对银行内部柜台员工的培训力度，重点提升新开户、变更法定代表人、换绑手机、涉卡投诉等4个方面的尽职调查及现场应对能力；梳理近年来涉银行账户违法犯罪的典型案例，对银行客户开展警示宣传，用身边事教育引导身边人，促使全县电诈发案同比大幅下降。

此外，灌南公安还将涉银行卡犯罪危害及需要承担的后果制成宣传单、警示条幅、短视频，发挥社区民警、辅警、网格员的群众工作优势，通过“警花小课堂”“小曹说反诈”方式开展广泛宣传，受到群众欢迎。