河南省禹州市检察院推动银行巡点人员从业乱象治理

法治日报全媒体记者 赵红旗 通讯员 蔡艺婷 吴迪

4月7日，在河南省禹州市大街小巷，随处可见的银行网点内人潮涌动，热闹非凡。年过七旬的储户王某笑着说：“我终于可以放心存钱，再也不用担心有人冒充假银行柜员来骗我了！”

散布在街道、乡村的储蓄网点，为不熟悉网络交易的老年群体提供了便捷温馨的服务，但不法分子却将罪恶之手伸向他们，身着与银行柜员相似的制服，以“高息储蓄”为诱饵，哄骗老年储户将存款转为保险理财或转入集资平台。近日，禹州市检察院办理了一起涉40余名群众680万元储蓄款的经济犯罪案件。

2023年5月7日，禹州市检察院12309检察服务中心接到群众反映，在某银行购买的理财产品遭受较大经济损失。该院经济犯罪检察部检察官王晓晓带领办案团队展开调查核实后，将线索移交公安机关依法办理。随后，公安机关立案侦查。侦查发现，案件涉及的40余名群众680万元投资款确非购买涉案银行保险理财产品，而是由自称“银行大堂经理”的第三方巡点人员张某等人推销的某集团公司包装拍卖的债权产品。

为查清真相，侦查人员先后赴多地调查取证，最终查明资金流向，形成完整的证据链条。经禹州市检察院提起公诉，2025年2月，法院以非法吸收公众存款罪分别判处张某等4名被告人二年零二个月至一年零八个月不等有期徒刑，并处罚金。

“办案过程中，我们发现银行对第三方巡点人员的监管存在盲区，他们大多身着与银行工作人员相似的制服，造成群众对其身份辨识不清。”王晓晓介绍说，为深挖问题背后的深层次原因，办案团队先后到涉案银行的7家网点走访询问，同步开展问卷调查610人次，并利用大数据模型比对投诉数据1.2万条。通过调查研究和数据分析，检察机关发现，银行对第三方巡点人员存在“双重脱管”：一是涉案银行工作人员身份标识模糊，二是涉案银行对巡点人员行为监管不严，致巡点人员直接为储户代操作存款，危害群众财产安全。

针对发现的问题，禹州市检察院在与金融专家、行业代表充分研讨论证后，向涉案银行发出检察建议，督促及时整改。涉案银行清退违规巡点人员6名，利用信息平台建立双核监管机制，设立投诉举报渠道，涉理财产品投诉量从月均23件降至2件。

禹州市检察院通过该案的办理，积极推动禹州市金融监管部门制定行业规范，对辖区内的银行开展“巡点人员资质大排查”专项整治行动，在全市31个银行网点设立权益保护站，构建“投诉直通＋风险熔断”机制，建立巡点人员“黑名单”共享数据库，推动银行业全域治理，推动银行巡点人员从业乱象治理，真正实现从“治已病”向“防未病”的深层转变，以检察力量牢牢守护好群众的“钱袋子”。