法治号
不需要提供征信情况也可以贷款？征信有问题也可以贷款？收到贷款可以不用还款？近日，福建省连江县公安局捣毁一个以帮助银行黑户人员办理贷款为由收取他人名下电话卡，并将这些电话卡用于实施诈骗的犯罪团伙。
拆东墙补西墙
“馅饼”变陷阱
“无需还款，不上征信；不下款，不收费；只要手续齐全一次性可贷款15万元！”当听到这种贷款产品宣传，债务缠身的朱某动心了。
39岁的朱某是安徽人，5年前辞去工作，从银行贷款10万元作为创业资金，来到连江，本想干一番事业，没想到创业不顺利，入不敷出。为了偿还贷款，朱某开始接触网贷，不过这种拆东墙补西墙的做法让他越陷越深，贷款逾期未还造成征信污点无法再次向银行借贷。
一次偶然的机会，朱某认识了在福州从事贷款业务的谢某，当谢某得知朱某出现征信问题无法贷款时，便推荐了其公司的一款产品“黑户贷”，声称这是专门为一些在银行有征信污点而无法正常向银行贷款的人提供的贷款服务，可以缓解朱某的燃眉之急。听了谢某的介绍，在利益的驱使下，朱某主动将自己的电话卡、银行卡和身份证复印件邮递给谢某，便在家中等待钱款到账。
然而1个月之后，朱某没有等到天上掉下的“馅饼”，却因提供名下的电话卡被他人用于电信网络诈骗进入警方视线。
深度分析研判
“工具人”落网
去年11月，连江县公安局刑侦大队收到福州市公安局的线索核查通报，称朱某名下的电话卡被用于电信网络诈骗。
经过对朱某的通话记录、银行流水进行综合研判分析，民警郑晓龙发现朱某在连江没有固定住所，也未发现朱某在连江的生活轨迹，案件一度陷入困境。为拓展线索分析范围，民警充分依托连江县公安局“e体+智慧赋能中心”，汇聚与朱某有关的信息，发现朱某近期相对固定地使用一辆小汽车。
为了尽快侦破案件，郑晓龙联合反诈中心民警在该车的常用停车点进行摸排，但该停车点附近的房屋情况复杂，一时难以锁定朱某的具体位置，遂在该停车点附近进行蹲守。
功夫不负有心人。几天后，民警在连江县潘渡镇发现了该车辆的活动轨迹，民警循线追踪，果断出击，很快将朱某抓获。
郑晓龙介绍，现在的电信网络诈骗手段越来越隐蔽，像朱某这样主动提供电话卡的被称为“工具人”，他们极易受利益驱使成为帮凶。
一路顺藤摸瓜
斩断犯罪产业链
经审讯，朱某交代其按照谢某的指示将用于办理“黑户贷”的电话卡、银行卡以及身份证复印件通过邮寄的方式寄到福州市台江区指定地点，然后再办理相关业务。根据朱某提供的信息，去年11月9日，民警将嫌疑人谢某抓获。
结合朱某、谢某供述，民警推测谢某背后可能存在一个以帮银行黑户人员办理贷款为由收取他人名下电话卡并用于实施诈骗的犯罪团伙，收货地址极有可能是犯罪嫌疑人的窝点之一。
战机稍纵即逝，民警立即针对该收货地点制定抓捕方案，并成功抓获犯罪嫌疑人方某。经突审，方某交代其将收到的电话卡、银行卡、身份证复印件等物品转交给同在福州的彭某。民警再次出击，在福州某商业广场陆续将彭某、刘某、易某3名犯罪团伙成员抓获。
“这是一种以‘黑户贷’为噱头，骗取受害者的电话卡、银行卡从事电信网络诈骗活动的新型诈骗犯罪手段。”办案民警介绍，“这样的犯罪手段基本上都是利用当事人贪图利益的想法，背后有犯罪产业链，提醒大家碰到类似广告时，一定要擦亮眼睛。”
近日，该案犯罪嫌疑人彭某、刘某被检察机关依法批准逮捕，其他嫌疑人被依法处理。（记者 梁仁昌 通讯员 陈宇航 曲文闯）
编辑：蒋起东
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