法治号
现实生活中，几乎每个人都会遇到对外借钱的情况。有些时候，碍于情面，我们不得不借钱给亲戚、朋友，但借款后又担心催债困难，令人十分烦恼。那么我们在借钱之前应当注意哪些事项？如何才能尽快拿回自己的钱？以下为笔者多年实务经验总结的民间借贷活动中出借人应注意的要点：
（北京中银律师事务所高级合伙人刘瑞峰）
一、明确借款人身份信息，避免在发生争议时无法提起相关民事诉讼程序
最重要的是获取对方的身份证复印件，即使无法取得对方身份证复印件也要尽量知晓对方的身份证号码和地方的住所地。当借款人未能如期还款时，诉讼成为追讨债务的途径之一。然而，提起诉讼需要明确的被告及其送达地址。若借款人的个人信息缺失，可能导致立案受阻，严重时甚至无法通过诉讼手段有效解决问题。因此，确保借款人个人信息的准确性和完整性对于顺利立案及债务追讨至关重要。
二、要求夫妻共同签字确认借款事宜或者要求担保人担保提高清偿可能
实践中会出现夫妻一方借款的情形，为保证出借人的合法权益，应要求夫妻另一方出具相关文件并签字，表明知晓借款事项，该借款属于夫妻共同借款。届时如果借款人最终未还款，出借人可以请求执行夫妻共同财产，极大增强了出借人的追缴欠款保障；另外，如果以公司名义进行借款，则可以要求公司股东作为担保人承担连带责任或直接参与借款共同承担还款责任。如此可以最大程度地保障出借人合法权益，提高还款可能性。
三、书面明确借款利息保证借款期间内及逾期还款期间产生的利息实现
民法典、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等法律法规规定，未约定利息的，无法要求支付利息；约定了利息，但约定不明确的，如果是自然人之间的借贷，则视为没有约定，不是自然人之间的借贷，则利息由法院酌定。因此，如果没有不计息的想法，一定牢记明确约定借款利息。
四、根据约定的借款期限，在法定的期间内及时向借款人主张还款避免时效经过
从诉讼时效的角度看，如果借条注明了还款日期，那么诉讼时效就从还款日期的次日起计算三年，同时可以主张逾期利息；如果没有注明还款日期，则表明该合同系履行期限不明确的合同，债权人有权随时要求债务人履行债务，但须给对方必要的准备时间。
注意诉讼时效：民间借贷类纠纷的诉讼时效为三年，超过了诉讼时效将丧失胜诉权。因此，当对方逾期不还钱时，一定切记及时催告还款，若对方仍不归还，要及时通过法律或其他方式追款。同时上述三年诉讼时效为可中断时效，即如果出借人在还款到期后三年内向借款人提出还款请求的，则诉讼时效中断，诉讼时效期间重新计算三年，以此类推。因此，一定要牢记借款时间，在诉讼时效期间内及时请求还款，或通过录音、微信聊天方式或通过发送催款函方式，保证借款人已得知还款请求。
五、明确约定违约责任，要求借款人承担违约金、律师费等费用
在借款时，双方明确约定违约方应承担守约方的违约金、律师费、保全担保费等费用，可以降低违约概率，控制维权成本。
六、增加担保措施保障应还款时债权的实现
对于大额借贷，可以要求对方提供担保措施，如房屋抵押、物保等，并及时办理抵押登记手续。只有办理抵押登记手续的抵押物，出借人才享有执行后的优先受偿权。还要注意如果借款人的公司等法人机构务必要求其股东等承担连带保证责任。
七、签订书面协议明确各方权利义务内容
应尽量签订借款协议或者借条等文件，明确借款双方信息，将包括借款时间、利息、还款时间、违约责任、借款金额等各方面内容做好约定，防范借贷风险；即使无法签订，也应当通过微信聊天记录等方式留下能够体现借款意思表示的文字记录。否则，如果对方否认借款，可能出现不能认定借款关系的后果。
八、尽量以银行转账方式出借，避免以现金方式交付
采取银行转账方式，出借人可以取得银行转账凭证，该凭证内容清楚载明汇款方、收款方、转账时间、金额及收付款账户等关键信息。同时，转账凭证经银行签章具有较高的证明力，可被法院作为认定汇款及收款这一事实的重要证据。若采取现金方式交易，则很难有效证明借款是否已实际交付，存在效力瑕疵。再行签订收据虽然可以最大程度避免该问题，但仍存在实施困难的情况。因此，尽量以银行转账方式对外借款，使借款留有痕迹，避免现金交付。
九、如采取诉讼方式解决，一定先采取保全措施，同时考虑追加夫妻另一方或公司的股东等为共同被告
首先，采取保全措施是一定有必要的，因为一般到诉讼方式解决的阶段时，双方关系已经比较紧张了，借款人大概率已经明确拒绝还款（不管是刻意不想还款还是无法还款），表明对方存在转移财产的可能性。为了避免这种情况发生，我们可以在起诉前（也可以在起诉中，但诉前保全可以更好地起到防止财产转移的目的），向法院申请财产保全，这样就可以避免对方出现转移财产的情况发生。另外，可以将借款人的关联方追加为被告，结合上述要点2中所述，借款人为夫妻一方，诉讼中可以将另一方也追加为共同被告；借款人为公司、企业，诉讼中如可以将公司股东、企业合伙人追加为共同被告。以提高追偿可能性。
最后，笔者还想要强调，上述措施也只是民间借贷中的一部分重点注意事项，实际借款过程中很可能无法一一实践，但应当尽量留下足够痕迹，留有明确借款意图文字，以最大程度保障自身权益。同时，在借款前就应当明确了解借款人的潜在风险，避免向不熟悉的人借款，在出借时就将不必要的风险排除，只有如此，才可将自身风险降到最低。
（作者：刘瑞峰 北京中银律师事务所高级合伙人）
编辑：武卓立