出借银行卡获小利
被用作洗钱亦涉罪

□　法治日报全媒体记者 邓君

□　通讯员 李洁 许伟娜

在实施“跑分洗钱”过程中，需要大量的银行卡。那么，银行卡从何而来？据揭阳市中级人民法院法官介绍，此类银行卡的主要来源是购买和租赁。

在揭东区人民法院审理的一起案件中，谢某跃为非法获利，明知入账资金系违法犯罪活动赃款，仍将其名下的银行卡提供给他人使用，被法院判处拘役四个月，并处罚金。

法院查明，2021年至2022年期间，郑某涛为牟取非法利益，在明知他人从事违法犯罪活动的情况下，仍将自己的银行卡提供给他人使用，从中获利2条香烟。经查，涉案银行卡单向流入资金共计2586.65万元。

2023年初，郑某涛与彭某燕、郑某彬密谋提供银行卡帮助他人洗钱并从中牟利事宜。同年2月，谢某跃为非法获利，在明知入账资金系违法犯罪活动赃款的情况下，仍将其名下的银行卡提供给郑某彬等人用以接收资金。后谢某跃、郑某彬从中提现4999元，与郑某涛、彭某燕分赃。

揭东法院审理认为，被告人郑某涛的行为构成帮助信息网络犯罪活动罪及掩饰、隐瞒犯罪所得罪，应予数罪并罚。被告人彭某燕、郑某彬、谢某跃的行为构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。郑某涛、郑某彬、谢某跃主动到案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，可从轻处罚。彭某燕归案后能如实供述自己的犯罪事实，系坦白，可从轻处罚。遂判处郑某涛有期徒刑一年三个月，彭某燕、郑某彬、谢某跃拘役四个月，并各处罚金，追缴违法所得。

一审宣判后，彭某燕不服，提起上诉。揭阳中院二审驳回上诉，维持原判。

“你的银行卡闲着也是闲着，借我周转一下，还给你钱，多好。”法官提醒广大群众，千万别信这样的说辞，一旦你把开户行、账号、密码告诉对方，犯罪分子就会用该银行卡接收上下游不法资金，再以“购物”“消费”“小额转账”等方式转到其他“二级卡”中，成为犯罪分子洗钱提现的一环。“只要你的银行卡被拿来‘跑分’了，你就有可能要承担法律后果。”